Со всех сторон мы слышим, что нужно начинать инвестировать деньги. А как это сделать правильно?
Стать инвестором и начать инвестировать в 2024 году действительно просто. Для этого вам даже не нужно выходить из дома. Скачал приложение, подписал в пару кликов договор с брокером и вот вы уже готовы покупать свои первые инвестиционные активы. А если купили акцию, то вы уже инвестор!
Однако, всё ли так просто? Сегодня разберемся:
Что такое инвестирование?
По-простому, это когда вы вкладываете свои кровно заработанные деньги в какой-либо актив с целью получить доход. Прибыль можно получить от вложений средств в различные активы. Это не обязательно должны быть акции, с которыми ассоциируется инвестирование у многих людей. Это также может быть валюта, недвижимость, облигации, вложения в бизнес и т.д. Одним словом — активы.
Деньги, которые вы будете получать от вложения в активы, могут генерироваться различными способами — зависит от конкретного «случая».
Начинать инвестировать нужно лишь в том случае, когда ваш доход превышает ваши расходы. Не стоит бросаться, что называется “в омут с головой”, и нести на фондовый рынок ваши последние сбережения. Такой подход обречен на провал в 99% случаев.
Как показывает практика, если оптимизировать ваш бюджет, то всегда можно найти 5-10% дохода, который позволит начать путь к финансовой независимости. При этом не обязательно начать можно даже с незначительных сумм. Самое главное — делать это постоянно.
Цели инвестирования
Смысл инвестиций заключается в том, чтобы достичь ваших финансовых целей. Это могут быть:
- создание пенсионных накоплений, которые сделают комфортным пребывание на заслуженном отдыхе;
- крупная покупка в будущем (дом, машина);
- улучшение финансового положения детей — образование, жилищные условия;
- формирование источника пассивного дохода;
- создание “защитного” капитала на непредвиденный случай;
Достаточно популярной целью у людей становится защита сбережений от воздействия инфляции.
Как правило, инвестиции делятся на две части. Первая часть имеет защитную функцию. Смысл заключается в том, что эта часть предназначена для непредвиденных расходов, т.н. форс-мажоров — авария, потоп, операция и т.п. незапланированные, но необходимые траты. Эту часть инвестиций я вкладываю только в ликвидные активы, которые позволят мне их быстро продать без существенных потерь. Вторая часть — доходная.
Как инвестировать?
Мы уже выяснили, что инвестировать можно в разные активы. Кроме этого мы вольны выбирать как именно инвестировать — управлять своим капиталом самостоятельно или доверить этот процесс специалистам. Это зависит исключительно от ваших финансовых целей, предпочтений, а также временных рамок инвестирования.
Нужно сразу понимать, что уровень доходности зависит от многих факторов, и когда большую часть работы делают за вас — за это нужно платить.
Например, к вариантам, при которых вы фактически не управляете своими деньгами самостоятельно, относятся:
- Банковский вклад. Является консервативным методом инвестирования, при котором вы фиксировано получаете прописанные в договоре проценты и в целом, ваше участие на этом заканчивается. Вы получаете доход на право банка пользоваться вашими деньгами. Банковский вклад является хорошим вариантом «припарковать» средства и «не парится». Однако, зачастую, доходность от таких инвестиций едва покрывает инфляцию. Но, это в любом случае, чем просто положить деньги «под подушку».
- ПИФы. Смысл заключается в том, что вы вкладываете деньги в «общий котел», которые потом передаются под управление профессиональных управляющих. За свой «вклад» вы получите «пай», который даёт вам право на имущество фонда — акции, облигации и т.п. Говоря о доходности, она, как правило, выше, чем банковский вклад, но никаких точных цифр вам никто гарантировать не может. ПИФ считается достаточно надежным инструментом инвестирования, поскольку им управляют профессионалы рынка.
- Доверительное управление. Смысл примерно такой же к в ПИФе. Вы поручаете управление своими деньгами опытному управляющему, который делает всю работу по инвестированию за вас — покупает и продаёт акции, балансирует портфель. Вы обговариваете только условия инвестирования. Достаточно надежный и простой инструмент. Однако подходит далеко не всем, поскольку зачастую требует высокой минимальной суммы для инвестирования.
Самостоятельное управление
Эти варианты как раз и предполагают покупку акций, облигаций, недвижимости, валюты, фьючерсов и других инструментов, где все риски вы принимаете на себя. Такой подход требует знаний и времени. Ведь вам придется самостоятельно проделывать работу по управлению капиталом. Разрабатывать стратегию, совершать операции по покупке\продаже активов, заниматься диверсификацией, проводить ребалансировку портфеля.
Самый простой способ начать инвестировать самостоятельно — через брокеров. Такие компании являются посредником между вами и фондовыми рынками. Они самостоятельно выбирают компании и ценные бумаги, которые отвечают определенным критериям надежности. Купить акции российских или международных компаний — всё это возможно через брокера.
Какие риски?
Запомните навсегда, что инвестиции это всегда риск. Те кто говорит, что это не так — лукавят.
Высокая доходность предполагает высокие риски. Соответственно, чем она выше, тем больше риск потери денег. Это правило работает без исключений.
Например, в январе 2009 года вы решили рискнуть и купили на все свободные деньги акции в СберБанка. Для наглядности, возьмем сумму в 1000 рублей. На текущий момент, вместо 1 тысячи, у вас бы на счету лежало 17 тысяч рублей. Увеличение капитала в 17 раз — риск оправдал средства.
Однако, есть и другой вариант. Что, если бы на ту же самую тысячу вы бы купили не Сбербанк, а акции Газпрома? Ведь это тоже надежная компания, входящая в список т.н. «голубых фишек». Грубо говоря, сейчас бы у вас в кармане, вместо вашей 1000 было всего 480 рублей. То есть ваш капитал не только не вырос, но и уменьшился в более чем 2 раза.
Инвестиции в Газпром в 2008 году стали убыточными на том же самом отрезке инвестирования
Эти примеры взяты для наглядности понимания рисков, которые несет в себе инвестирование только в одну компанию\отрасль. Для того, чтобы избежать потери капитала и кратно снизить риски, при инвестировании необходимо соблюдать принцип диверсификации.
Что такое диверсификация?
Диверсификация это подход к инвестированию, при котором деньги пропорционально распределяются в разные типы активов, отрасли и даже страны. Это необходимо для того, чтобы минимизировать ущерб от проблем, которые могут возникнуть с одним из активов (банкротство компании, банка и т.д.).
В 90-е года американский миллиардер и основатель Bridgewater Associates Рэй Далио предложил следующий подход к диверсификации портфеля:
- 40% — долгосрочные казначейские облигации США;
- 30% — акции;
- 15% — среднесрочные облигации;
- 7,5% — золото;
- 7,5% — сырьевые товары.
Такой портфель он сам назвал «всепогодным» и, как показала практика, именно такой подход позволяет минимизировать риски при самостоятельном инвестировании вне зависимости от ситуации в экономике.
Условно, если вдруг в экономике что-то пойдет не так, и акции (30% от портфеля) упадут в цене — то ваш портфель не понесет серьёзных убытков, потому что «защищен» другими активами.
Следуя утверждению, что высокая доходность предполагает больше рисков, верно и обратное. Меньше рисков = меньшая доходность.
При составлении своего портфеля начинающего инвестора вам необходимо отталкиваться от собственных целей, риск-профиля, а также времени, на которое вы хотите инвестировать свои деньги.
Куда вложить деньги начинающим инвесторам?
Любые инструменты инвестирования можно условно разделить на три группы:
- с низким риском;
- среднерисковые;
- высокорисковые;
Так, например, банковский вклад является инструментом с низким риском. Он подразумевает стабильную годовую доходность, простые условия и минимальное участие. Однако и рассчитывать на высокий доход от таких инвестиций не следует.
Акции считаются высокорисковым инструментом, поскольку сильно зависят от текущей рыночной ситуации. Однако, акции акциям рознь. Например на российском рынке есть список т.н. «голубых фишек», инвестирование в которые считаются относительно безопасными.
Вообще, у меня есть отдельная статья на тему «Куда вложить деньги в 2024 году?», которая полностью подходит начинающим инвесторам.
С какой суммы можно начать инвестировать?
Здесь нет никаких ограничений. Помните только об одном моменте, что прежде чем начинать инвестировать, ваши доходы должны превышать ваши расходы.
В теории, можно начать и со 100 рублей, но при этом будет довольно странным ждать сотен тысяч доходов с такой суммы.
Один из главных аспектов успешного инвестирования — самодисциплина. Поэтому, начинание даже с маленьких сумм позволит выработать правильные привычки. А также с минимальными рисками и в полной мере изучить работу финансовых инструментов.
Пошаговая инструкция начинающего инвестора
-
- Определите финансовые цели, которых вы хотите достичь. Важно правильно сформулировать конечный результат, который имеет четкие формулировки и хорошо визуализируем.
Не верно: «Накопить большую сумму на счету».
Верно: «Накопить 500 тысяч рублей к 2026 году.»
- Подумайте над допустимой степенью рисков, которые вы можете принять. Тут во-многом зависит от вашего эмоционального состояния. Готовы ли вы «сидеть в просадке» 2-3-5 месяцев ради повышенной доходности? А что, если деньги понадобятся срочно? Или стабильный банковский вклад будет лучшим решением для ваших нервов?
- Определите бюджет.
- Выберите стратегию исходя из принимаемых вами рисков, времени и целей инвестирования.
- Подумайте над возможностью обучения. Если нет возможности для платного обучения, начните изучение с бесплатных материалов. Каждый брокер сейчас предоставляет материалы, изучив которые у вас сложится более глубокое представление о мире инвестиций.
- Выберите брокера и откройте брокерский счет.
