Бюджет семьи — это финансовый инструмент, который позволяет контролировать ваши финансы, с помощью анализа доходов и расходов. Как правило, расчет ведется на месяц или год.
Основная цель — улучшение финансового управления, которое в свою очередь поможет достичь лучшего финансового положения.
Подробнее: Как вести семейный бюджет в таблице?
Виды семейного бюджета
Сравнивая финансовые модели современных семей, нужно отметить, что всё очень индивидуально и искать какой-то идеальный подход не имеет никакого смысла. Разные семьи, воспитание, зарплаты и даже взгляды на жизнь.
Чаще всего, люди объединяют свои доходы и распоряжаются ими совместно, независимо от уровня заработка другого. Ведь бывает такое, что один партнер обеспечивает уют дома и воспитывает детей, а другой ходит на работу. Как в таком случае тратить семейный бюджет без ущерба отношениям?
Если говорить о том, как лучше всего распоряжаться деньгами внутри семьи, то стоит выделить три самых частых вида финансового планирования:
Последний, на мой взгляд, является самым оптимальным с позиции «доверие в семье», а также для улучшения отношений с деньгами в целом.
Совместный бюджет: преимущества и недостатки
Это частая модель, которая была наиболее популярна в странах СНГ 10-15 лет назад. Она до сих пор используется в среднестатистических семьях.
Совместный бюджет означает, что все деньги семьи идут в общий котел, из которого оплачиваются все расходы. Это может способствовать прозрачности, удобству накоплений и росту чувства общности в семье.
С учетом того, кто сколько зарабатывает, могут сложится следующие картины:
- Оба партнера зарабатывают плюс минус одинаковое количество денег. И тратят их также — на равных.
- Зарабатывает один, а второй находится дома — ухаживает за ребенком или следит за домашним хозяйством. Т.е. в целом, если сравнивать трудозатраты — то оба прикладывают одинаковые усилий. При этом и решения о тратах принимаются совместно.
- Зарабатывает один, а тратит другой.
С точки зрения психологии, первый вариант общего бюджета самый оптимальный. В таком случае, один партнер не чувствует себя обманутым или обделенным. Ну, и третий — самый «нечестный», при котором часто возникают разногласия.
Из плюсов совместного бюджета можно отметить прозрачность, а также обоюдное участие в принятии решений. Также при выборе такого варианта упрощается планирование и ведение семейного бюджета.
Главным недостатком является то, что такой подход может потребовать дополнительного уровня доверия. Также он не исключает конфликтов из-за различных финансовых привычек.
Статистика сообщает, что половина семей сталкивается с разногласиями в процессе планирования совместного бюджета.
К примеру, если один хочет заняться изучением английского языка или танцами, а второго вполне устраивает текущее положение дел. То же самое касается и других крупных (и не очень) покупок — автомобиль, обучения, хобби.
А ещё может возникнуть проблема размытой ответственности за траты или манипуляций из-за неравных вкладов.
Совместный бюджет может подойти тем, у кого примерно одинаковые доходы или желание контролировать семейные финансы. В таком случае, вам хорошо поможет таблица для ведения семейного бюджета.
Раздельный бюджет
Это означает, что каждый партнер управляет своими финансами самостоятельно. При этим доходы и расходы не пересекаются и не смешиваются с деньгами другого. Раздельный бюджет предоставляет каждому человеку большую финансовую независимость и контроль над личными финансами.
Такой тип ведения бюджета подходит семьям, где каждый из партнеров неплохо зарабатывает. Особенно это может быть полезно, если у партнеров разные финансовые цели и привычки.
Простой пример: Муж зарабатывает 100 000 рублей, а жена 70 000 рублей. При этом он откладывает себе на машину, а она на новую шубу. Расходы на коммуналку и продукты делят поровну и все довольны. Никто никому не должен.
Из положительных сторон можно отметить то, что каждый финансово независим и удовлетворяет свои желания в самореализации согласно своим заработкам. Другими словами, каждый сам решает сколько и куда денег тратить. Плюс упрощается ведение бюджета как такового — вам не нужно считаться с тратами другого.
Главным недостатком такого метода, являются сложности, которые могут возникнуть в управлении общими расходами — коммунальными счетами, питание, бытовая техника и т.п. Также может возникнуть проблема несбалансированности доходов и расходов или потери чувства единства в семье. Плюс финансовое планирование в таком случае также затрудняется.
Такой подход к ведению семейного бюджета подходит парам, где каждый из партнеров зарабатывает хорошие деньги и не зависит от другого финансово. В противном случае, появляется повод для манипуляций, что обязательно приведет к ссорам и дальнейшим разногласиям.
Иными словами — такой подход подойдет далеко не каждой семье. Ведь он требует доверия, согласования крупных трат и учета интересов всей семьи.
Смешанный (долевой) бюджет
При таком типе бюджета каждый из супругов имеет собственные деньги. Но при этом имеется и общий «котел», который периодически пополняется. Деньги из него используются для оплаты общих расходов: ипотека, аренда, коммуналка, питание, совместные развлечения, а также сбережения. В то же время у каждого есть свои деньги, которые используются в соответствии с личными нуждами и желаниями.
Таким образом, у партнеров меньше поводов обвинить друг друга в излишних тратах и найти повод для манипулирования.
Преимущества смешанного бюджета
- Совместное и независимое управление. Вы можете совместно решать, как распределять средства на общие нужды, при этом сохраняя независимость в управлении своими личными финансами.
- Гибкость. Позволяет каждому партнеру иметь контроль над своими личными расходами. Это особенно полезно, если у них разные финансовые цели и потребности.
- Сбережения и общие цели. Совместные накопления способствуют постановке общих финансовых целей, таких как отпуск или совместное пополнение сбережений.
При это всём вы совместно решаете, какую часть зарплаты откладывать в «общую кассу», а какую оставлять себе. Вы можете вкладываться и равными частями, и процентами от заработка.
Пример: Представьте, что у семьи, состоящей из мужа Макса и жены Анны, есть общий банковский счет, на который они переводят часть своей зарплаты доходы. Этот счет они используют для оплаты общих расходов: жилье, покупка продуктов питания, одежда, общий ребенок. Часть зарплаты каждый из них оставляет себе на так называемые «карманные расходы». Например, Анна балует себя новой одеждой и посиделками с подругами, а Макс — поездками на охоту и апгрейд автомобиля.
Минусы
Из недостатков можно отметить то, что такой тип бюджета требует четкого определения общих и личных расходов, а также справедливого распределения денег между ними. . Также необходимы дополнительные согласования доли «вложений и трат».
На мой взгляд, это самый оптимальный вид бюджета для современных семей. Он сочетает в себе все лучшие качества от раздельного и совместного бюджетов, а недостатки с лихвой покрываются его плюсами.
Как составить семейный бюджет?
После того, как вы определились с типом семейного бюджета, который вам подходит следуйте следующим шагам для его составления и поддержания:
1. Определите доход
- Составьте список всех источников семейного дохода — зарплата, доход от инвестиций, ренты и пр.
2. Разделите расходы
- Разбейте расходы на категории (жилье, продукты, транспорт, развлечения и т.д.).
- Установите лимиты расходов для каждой категории.
Обозначьте лимиты
- Распределите доходы на категории в соответствии с установленными лимитами.
- Учтите обязательные расходы, такие как кредиты, страховки и долги.
Вот и всё, останется только отслеживать и вносить корректировки в ваш семейный бюджет. Справиться с этой задачей вам поможет Таблица Доходов и Расходов.
Какой тип семейного бюджета выбрать?
Выбор типа бюджета для семьи зависит от многих факторов, таких как доходы, расходы, цели, предпочтения и отношения членов семьи. Нет однозначного ответа на этот вопрос. Можно рассмотреть преимущества и недостатки разных вариантов и выбрать тот, который наиболее подходит для конкретной ситуации.
Как видите, каждый тип бюджета имеет свои достоинства и недостатки, и выбор зависит от конкретной ситуации и отношений в семье. Главное, чтобы бюджет был комфортным для всех членов семьи и способствовал достижению общих и личных целей. Для этого нужно обсуждать финансовые вопросы, договариваться о правилах и принципах, а также регулярно анализировать и корректировать бюджет в соответствии с изменениями в жизни.
Это решение должно учитывать финансовую стабильность, привычки и стили партнеров. Кроме того, важно поддерживать открытую коммуникацию и готовность внести изменения в вашем финансовом планировании.
